Technologia Internetu Rzeczy (IoT) wprowadza istotne zmiany w branży ubezpieczeniowej, pozwalając na bardziej efektywne zarządzanie ryzykiem, zmniejszenie liczby roszczeń oraz optymalizację procesów operacyjnych. Dzięki danym zbieranym przez urządzenia IoT, firmy ubezpieczeniowe mogą nie tylko dokładniej ocenić ryzyko, ale także przewidywać potencjalne problemy, co skutkuje znaczną redukcją kosztów. W tym artykule omówimy, jak IoT przyczynia się do oszczędności w branży ubezpieczeniowej, jakie korzyści płyną z jego zastosowania i w jaki sposób technologia ta zmienia sposób funkcjonowania firm ubezpieczeniowych.

1. Redukcja liczby roszczeń ubezpieczeniowych

Jednym z największych kosztów, z jakimi borykają się firmy ubezpieczeniowe, jest liczba roszczeń składanych przez klientów. Tradycyjnie, firmy ubezpieczeniowe musiały zmagać się z roszczeniami dotyczącymi wypadków samochodowych, uszkodzeń mienia czy kosztów leczenia. Dzięki technologii IoT, możliwe jest jednak zminimalizowanie liczby roszczeń, a także ich kosztów, poprzez monitorowanie zachowań klientów i wczesne wykrywanie problemów.

Jak IoT redukuje liczbę roszczeń?

• Telematyka samochodowa – systemy telematyczne w samochodach umożliwiają monitorowanie stylu jazdy kierowcy, co pozwala na prewencyjne interwencje. Ubezpieczyciele mogą monitorować, czy kierowca stosuje się do zasad bezpieczeństwa, a jeśli nie, mogą zaoferować programy poprawy stylu jazdy. Zmniejsza to ryzyko wypadków i, w efekcie, liczbę roszczeń.
• Czujniki w domach – w ubezpieczeniach majątkowych, czujniki IoT montowane w domach mogą monitorować temperaturę, wilgotność, wykrywać wycieki wody czy obecność dymu. Dzięki tym urządzeniom ubezpieczyciele mogą szybko zareagować na potencjalne zagrożenia, minimalizując ryzyko dużych szkód i roszczeń związanych z zalaniami czy pożarami.

Więcej informacji na temat tego, jak IoT przyczynia się do redukcji kosztów w ubezpieczeniach, znajdziesz tutaj: https://www.radiokrakow.pl/aktualnosci/iot-w-branzy-ubezpieczen-nowa-era-personalizacji-i-oceny-ryzyka/

2. Prewencja zamiast reakcji – jak IoT zmienia podejście do zarządzania ryzykiem?

Tradycyjnie, firmy ubezpieczeniowe były zmuszone do reagowania na roszczenia i naprawiania szkód po ich wystąpieniu. Dzięki IoT, branża ubezpieczeniowa może przejść z modelu reakcyjnego do prewencyjnego, co znacząco obniża koszty. Urządzenia IoT pozwalają na monitorowanie ryzyka w czasie rzeczywistym i wczesne ostrzeganie o zagrożeniach.

Przykłady prewencji z wykorzystaniem IoT:

• Ubezpieczenia zdrowotne – dzięki urządzeniom wearable, takim jak smartwatche czy opaski fitnessowe, firmy ubezpieczeniowe mogą monitorować parametry zdrowotne swoich klientów w czasie rzeczywistym. Jeśli urządzenie wykryje niepokojące zmiany, takie jak wzrost ciśnienia krwi czy nieregularny rytm serca, klient może otrzymać szybką pomoc medyczną, co zmniejsza ryzyko poważnych chorób i związanych z nimi kosztów leczenia.
• Ubezpieczenia od wypadków – w przypadku ubezpieczeń od wypadków, urządzenia IoT mogą monitorować aktywność fizyczną klientów, szczególnie w sportach ekstremalnych. Wykrywanie potencjalnie niebezpiecznych zachowań pozwala na wczesną reakcję i dostosowanie oferty, by zmniejszyć ryzyko wypadków.

3. Optymalizacja procesów operacyjnych

IoT pomaga firmom ubezpieczeniowym w optymalizacji wielu procesów, co przekłada się na oszczędności. Współczesne technologie pozwalają na automatyzację wielu etapów obsługi klienta, od zbierania danych po rozpatrywanie roszczeń, co zmniejsza koszty operacyjne i zwiększa efektywność.

Jak IoT wpływa na procesy operacyjne?

• Automatyczne zbieranie danych – dzięki urządzeniom IoT, firmy ubezpieczeniowe mogą zbierać dane bez potrzeby angażowania dużych zasobów ludzkich. Automatyczne monitorowanie stanu zdrowia, stylu jazdy czy warunków w domach pozwala na oszczędność czasu i pieniędzy, eliminując konieczność ręcznego wprowadzania danych.
• Skrócenie czasu obsługi roszczeń – dzięki zbieraniu danych w czasie rzeczywistym, procesy rozpatrywania roszczeń stają się szybsze. Ubezpieczyciele mogą natychmiast uzyskać dostęp do informacji potrzebnych do oceny szkody, co skraca czas oczekiwania na decyzję i obniża koszty związane z administracją.

4. Lepsze zarządzanie portfelem ubezpieczeń

Dzięki danym zbieranym przez urządzenia IoT, firmy ubezpieczeniowe mogą lepiej zarządzać swoimi portfelami ubezpieczeń. Precyzyjna analiza danych o klientach pozwala na tworzenie bardziej trafnych prognoz i przewidywań dotyczących przyszłych roszczeń, co pomaga w zarządzaniu ryzykiem i optymalizacji składek.

Korzyści dla firm ubezpieczeniowych:

• Lepsze prognozowanie ryzyka – zbierane w czasie rzeczywistym dane pozwalają na dokładniejsze prognozowanie przyszłych roszczeń. Firmy ubezpieczeniowe mogą opracować strategie zarządzania ryzykiem, które uwzględniają rzeczywiste zachowania i warunki, a nie tylko ogólne statystyki.
• Personalizacja ofert – dzięki analizie danych zbieranych przez urządzenia IoT, firmy mogą tworzyć bardziej dopasowane produkty ubezpieczeniowe, co zwiększa lojalność klientów i zmniejsza liczbę rezygnacji z polis.

5. Przyszłość IoT w branży ubezpieczeniowej

IoT to technologia, która z każdym rokiem będzie miała coraz większy wpływ na branżę ubezpieczeniową. Możliwości, które oferuje, stwarzają okazje do dalszej optymalizacji procesów, zmniejszenia kosztów i lepszego zarządzania ryzykiem. W przyszłości możemy spodziewać się jeszcze bardziej zaawansowanych urządzeń IoT, które będą gromadziły dane w jeszcze większym zakresie, umożliwiając firmom ubezpieczeniowym tworzenie jeszcze bardziej personalizowanych ofert.

Technologia IoT przynosi liczne korzyści branży ubezpieczeniowej, w tym znaczną redukcję kosztów. Dzięki lepszemu zarządzaniu ryzykiem, prewencji i optymalizacji procesów operacyjnych, IoT umożliwia firmom ubezpieczeniowym oszczędności, które mogą być przekładać się na niższe składki i lepszą obsługę klientów. W przyszłości technologia ta stanie się jeszcze bardziej powszechna, a jej wpływ na branżę będzie coraz silniejszy.

Artykuł promocyjny.